Kredit-Atlas – Kaufen auf Pump im Städte-Check – Kredite und Zinsen

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    Urlaubsreise, neues Auto, Wohnungsrenovierung: Es gibt viele Gründe, einen Kredit aufzunehmen, um sich den ein oder anderen Wunsch zu erfüllen. Viele Banken werben mit niedrigen Zinsen, weil sie sich bei der Europäischen Zentralbank Geld zum Nulltarif besorgen können – und das soll in Form von Krediten unter die Leute gebracht werden.

    Im Schnitt werden bei Konsumentenkrediten 11 887 Euro aufgenommen.

    Das hat das Vergleichsportal CHECK24.de in einer Analyse des Kreditverhaltens seiner Nutzer in den 20 größten deutschen Städten ermittelt.

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    Tragen Sie hier Ihre Angaben ein.

    ►In München werden demnach bei Konsumentenkrediten die höchsten Summen aufgenommen: 13 675 Euro im Schnitt.

    ►In Großstädten im Osten wie Berlin (11 164 Euro), Dresden (10 068 Euro) und Leipzig (9341 Euro) fallen die Konsumentendarlehen dagegen deutlich niedriger aus. Das Gefälle zwischen München und Leipzig beträgt laut CHECK24 46 Prozent.

    Möglicher Grund: Die Kaufkraft ist in der bayrischen Landeshauptstadt höher als in den anderen betrachteten Städten.

    Durchschnittliche Kreditsummen in den 20 größten Städten

    Platz Stadt Kreditsumme
    im Schnitt
    1 München 13 675 €
    2 Frankfurt /Main 13 193 €
    3 Stuttgart 12 816 €
    4 Duisburg 12 610 €
    5 Bonn 12 327 €
    6 Düsseldorf 12 193 €
    7 Köln 12 141 €
    8 Wuppertal 12 017 €
    9 Nürnberg 11 964 €
    10 Dortmund 11 934 €
    11 Bielefeld 11 869 €
    12 Hamburg 11 784 €
    13 Bochum 11 712 €
    14 Bremen 11 634 €
    15 Essen 11 453 €
    16 Hannover 11 300 €
    17 Münster 11 236 €
    18 Berlin 11 164 €
    19 Dresden 10 068 €
    20 Leipzig 9341 €
    Gesamt-
    Schnitt
    20 Großstädte 11 887 €

    Betrachtet wurden alle von Mai 2016 bis April 2017 über CHECK24.de abgeschlossenen Ratenkredite nach Kreditsumme, Effektivzins und Wohnort des Kreditnehmers. Es wurden nur die 20 einwohnerstärksten deutschen Städte berücksichtigt.

    Nach Angaben des Finanzdienstleisters Schufa nehmen die Deutschen einen Ratenkredit vor allem dann auf, wenn sie ein neues Auto (46 Prozent) finanzieren wollen. Ein Viertel ermöglichten sich per Kredit den Kauf von technischen Geräten und 16 Prozent kauften auf Pump neue Möbel. Nur sieben Prozent machen mit geliehenem Geld Urlaub.

    Sind Kredite aus dem Internet wirklich günstiger?

    Wer ein Darlehen aufnehmen möchte, muss dafür nicht unbedingt einen Bankberater aufsuchen. Es geht auch von zu Hause aus mit einem Onlinekredit. „Man kann ihn rund um die Uhr ganz bequem von zu Hause aus berechnen lassen, beantragen und abschließen“, sagt Julia Topar vom Bundesverband deutscher Banken.

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    ►Onlinekredit-Angebote, vor allem von Direktbanken, bieten häufig bessere Konditionen als die Angebote von Filialbanken. Der Grund: Für die Direktbanken entfallen Kosten, die beim Abschluss in einer Filiale anfallen. Wer ein günstiges Darlehensangebot im Internet sieht, sollte aber nicht überstürzt handeln.

    ►Verbraucherschützer raten, mehrere auf die eigene Lebenssituation zugeschnittene Onlinekredit-Angebote einzuholen, denn bei Vergleichsportalen werden die beworbenen Konditionen auf Basis idealtypischer Faktoren kalkuliert. Die tatsächlichen Konditionen ergeben sich oft erst, wenn der Bank Unterlagen etwa zur Kreditwürdigkeit des Verbrauchers vorliegen.

    Wie komme ich an den Online-Kredit?

    ►Bei der Onlinekredit-Anfrage müssen Interessenten an ihrem PC einen Fragenkatalog beantworten. Die Anbieter wollen etwa die Höhe des Einkommens wissen, ob der Arbeitsvertrag befristet ist und wie hoch die Monatsmiete ausfällt. Gefragt wird auch nach Versicherungen, Ratenzahlungen und Sparverträgen. Die Geldinstitute dürfen sich bei der Auskunft bei der Schufa auch nach der Bonität des Kreditinteressenten erkundigen.

    Entscheidet sich eine Bank dazu, einem Interessenten ein Kreditangebot zu unterbreiten, dann kommt die Offerte als E-Mail. Ihr angehängt ist eine PDF-Datei, die ein Formblatt enthält. Darin sind die Kreditdetails aufgelistet. „Beim Vergleichen mehrerer Angebote sollte man unbedingt auf den effektiven Jahreszins achten“, empfiehlt Julia Topar vom Bundesverband deutscher Banken. Er gibt die Gesamtkosten eines Kredites an.

    ►Lässt sich der Interessent auf das Angebot ein, hat er ein gesetzliches Widerrufsrecht. „Das heißt, der Vertrag kann innerhalb von zwei Wochen nach Aushändigung der Widerrufsbelehrung und der Vertragsurkunde ohne Angabe von Gründen widerrufen werden“, sagt die Expertin. Bei einer erweiterten Rückgabemöglichkeit kann der Kreditvertrag bis zum 30. Tag ab Beginn der Widerrufsfrist zurückgegeben werden. Dann muss der Kreditnehmer den bereits ausgezahlten Betrag plus den ausgewiesenen Tageszins zurückzahlen.

    Wo ist Vorsicht geboten?

    Misstrauisch sollte man werden, wenn Anbieter damit werben, Kredite unbürokratisch und ohne Sicherheiten zu vergeben. Das lassen sie sich in der Regel auch über einen Zinsaufschlag bezahlen und sind somit teurer als Banken, die Sicherheiten verlangen.

    ►Auch wenn mit den Worten „schnelle Soforthilfe“ geworben wird, sollten Verbraucher zurückhaltend sein. Hinter dieser Werbungform stecken oftmals Kreditvermittler. Aber es sind nicht sie, die die Darlehen vergeben – sie reichen lediglich die Anfragen an die Banken weiter. Allein die Geldinstitute entscheiden über die Kreditvergabe.

    ►Verbraucherschützer warnen auch vor Angeboten, bei denen etwas gezahlt werden muss, bevor das Darlehen gewährt wird. Kreditvermittler können nur dann eine Vergütung geltend machen, wenn ein Darlehen aufgrund ihres Einsatzes genehmigt und an den Kreditnehmer ausgezahlt wird. Eine solche Bezahlung muss schriftlich vereinbart und auch im Kreditvertrag ausgewiesen sein.

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